صافکاری بدون رنگ (PDR) به‌عنوان یکی از پیشرفته‌ترین و دقیق‌ترین روش‌های ترمیم فرورفتگی‌های بدنه خودرو، توانسته جایگزین مناسبی برای روش‌های سنتی شود. اما با وجود مزایای متعدد این روش، در فرآیند دریافت خسارت از شرکتهای بیمه برای انجام صافکاری PDR، چالشهایی وجود دارد. در این مقاله، به‌عنوان یک کارشناس بیمه که با رویه‌های کارشناسی و پرداخت خسارت آشنایی دارد، به بررسی کامل مشکلات احتمالی در پرداخت هزینه‌های PDR توسط شرکتهای بیمه می‌پردازیم.
اختلاف نظر بین صافکار و کارشناس بیمه
در تمامی شرکتهای بیمه ، کارشناس بیمه با توجه به قوانین و مقرراتی که وجود دارد نظر خود را اعلام میکنند ولی در بعضی موارد این نظرات یا به روز نیستند یا بعلت نداشتن تبحر کافی کارشناس بیمه ، موجب ایجاد چالشهایی بین صافکار و کارشناس بیمه می شود از جمله این چالش ها :
تفاوت در تشخیص نوع آسیب
یکی از مهم‌ترین عوامل اختلاف، نحوه تفسیر نوع آسیب توسط کارشناس بیمه و صافکار است. در حالی که صافکار حرفه‌ای معتقد است آسیب وارده قابلیت ترمیم با روش PDR را دارد، کارشناس بیمه ممکن است آن را جزو آسیب‌های غیرقابل ترمیم یا نیازمند تعویض قطعه تشخیص دهد. این تفاوت دیدگاه باعث تأخیر در روند دریافت خسارت و حتی رد شدن آن می‌شود.
تجربه متفاوت در شناخت روش PDR
همه کارشناسان بیمه آموزش کافی در زمینه روش‌های نوین مانند PDR ندیده‌اند. در نتیجه، گاهی از پذیرش این روش امتناع میکنند یا نسبت به دقت آن تردید دارند. این بی‌اطلاعی ممکن است به شکل‌گیری برداشت‌های اشتباه در میزان خسارت وارد شده و هزینه ترمیم بینجامد.
عدم تطابق تعرفه‌های ارائه‌شده
صافکاران حرفه‌ای که خدمات PDR ارائه می‌دهند، معمولاً براساس ظرافت کار، موقعیت فرورفتگی، زمان صرف‌شده و ابزارهای تخصصی، هزینه تعیین میکنند. اما کارشناس بیمه ممکن است به تعرفه‌های سنتی‌تر یا جدول‌های از پیش‌تعیین‌شده استناد کند که اختلاف عددی فاحشی ایجاد می‌کند.
عدم پذیرش روش PDR توسط برخی بیمه‌ها
بیمه ها باید در بازه زمانی کوتاهی، دستورالعملهای خود را به روز کنند و راهکارهای جدید را در قوانین خود بگنجانند ولی متاسفانه این کار با تاخیر خیلی زیادی از طرف بیمه انجام می شود که باعث متضرر شدن مصرف کننده ها میگردد. از جمله این مشکلات میتوان این موارد را بیان کرد:
نبود دستورالعمل رسمی در بعضی شرکت‌ها
برخی شرکتهای بیمه در آیین‌نامه‌های داخلی خود روش PDR را به‌عنوان شیوه ترمیم رسمی به رسمیت نشناخته‌اند. در این حالت حتی در صورت وجود صافکار ماهر و شرایط مناسب برای ترمیم، مشتری مجبور به انجام روش سنتی یا پرداخت هزینه از جیب خود خواهد شد.
استناد به روش‌های مرسوم و غیر به‌روز
در ساختار بسیاری از بیمه‌های کشور، روش‌های ترمیم سنتی مانند بتونه‌کاری، رنگ‌آمیزی یا تعویض قطعه همچنان به‌عنوان روش‌های استاندارد پذیرفته شده‌اند. روش PDR به‌رغم دقت بالا و حفظ رنگ اصلی خودرو، در بسیاری از فرم‌های خسارت، جایگاهی ندارد.
مقاومت در برابر هزینه‌های بالاتر اولیه
هرچند در بلندمدت روش PDR موجب صرفه‌جویی و حفظ ارزش خودرو می‌شود، اما در نگاه اولیه برخی مدیران بیمه، هزینه‌بر به نظر می‌رسد. در نتیجه ممکن است شرکت بیمه پرداخت کامل هزینه را رد کند یا درصدی محدود از آن را پوشش دهد.
محدودیت‌های مالی و سقف پرداخت بیمه
سقف تعهد مالی بیمه بدنه
بسیاری از دارندگان بیمه بدنه اطلاع دقیقی از سقف پوشش خود ندارند. زمانی که مجموع خسارات وارده از حد تعیین‌شده فراتر رود، حتی اگر PDR انتخاب اقتصادی‌تری نسبت به تعویض قطعه باشد، بیمه فقط تا سقف مشخصی خسارت را پرداخت می‌کند و مابقی بر عهده مالک خودرو است.
فرانشیز و سهم بیمه‌گذار
در بیشتر قراردادهای بیمه بدنه، درصدی از خسارت به‌عنوان فرانشیز بر عهده بیمه‌گذار است. این موضوع به‌ویژه زمانی که تعداد فرورفتگی‌ها زیاد اما ارزش هر کدام پایین است، باعث می‌شود پرداخت کامل هزینه‌های PDR توجیه‌پذیر نباشد.
هزینه‌های جانبی خارج از پوشش بیمه
برخی از خدمات جانبی صافکاری PDR مانند هزینه حمل خودرو به مرکز تخصصی، تهیه گزارش تخصصی، یا دستمزد صافکار خبره در مناطق خاص، خارج از محدوده پوشش بیمه‌ای هستند. همین عامل باعث افزایش بار مالی برای مالک خودرو می‌شود.
راهکارهای پیشنهادی برای رفع چالش‌ها
همیشه براساس تجربه مشکلات پیش آمده بین مصرف کننده و بیمه ، راهکارهای خوب و معقولی پیدا می شود که میتوان در قوانین ثبت و اعمال گردد که نیاز به همکاری دو طرف دارد. از جمله این راهکارها :
آموزش تخصصی به کارشناسان بیمه
یکی از اقدامات اساسی، برگزاری دوره‌های آموزشی برای کارشناسان بیمه در زمینه شناخت روش‌های نوین مانند PDR است. این آموزش‌ها باعث می‌شود ارزیابی خسارات دقیق‌تر و منطقی‌تر انجام شود و تضاد نظر با صافکاران کاهش یابد.
تنظیم تعرفه مشخص برای خدمات PDR
ایجاد جدول تعرفه رسمی برای خدمات مختلف PDR می‌تواند راه‌حل مناسبی برای کاهش اختلاف بین صافکار و کارشناس بیمه باشد. این تعرفه‌ها باید با مشورت انجمن‌های صنفی صافکاری و نهادهای بیمه‌گر تدوین شوند.
به‌روزرسانی آیین‌نامه‌های بیمه‌ای
شرکتهای بیمه باید آیین‌نامه‌های خود را متناسب با پیشرفت تکنولوژی‌های ترمیم بدنه خودرو به‌روز کنند. درج روش PDR به‌عنوان یک روش رسمی و مورد پذیرش می‌تواند باعث افزایش رضایت مشتری و کاهش پرداخت‌های غیرضروری شود.
ارائه بسته‌های خاص برای ترمیم PDR
بیمه‌گران می‌توانند بیمه‌نامه‌های اختصاصی برای ترمیم فرورفتگی‌های سطحی یا ضربه‌های سبک طراحی کنند که تنها برای مواردی که قابلیت انجام PDR دارند فعال شود. این رویکرد باعث تشویق به انتخاب روش‌های علمی و غیر تهاجمی خواهد شد.
جمع‌بندی
در دنیای امروز که کیفیت خدمات و صرفه‌جویی در هزینه‌ها برای مصرف‌کننده و شرکتهای بیمه در اولویت است، صافکاری بدون رنگ (PDR) راهکاری هوشمندانه برای ترمیم آسیب‌های جزئی بدنه خودرو محسوب می‌شود. در مقاله تاریخچه صافکاری PDR در ایران میتوانید اطلاعات کاملی را بدست آورید که حتمأ برای شما مفید خواهد بود.با این حال، مسیر دریافت خسارت برای این روش با چالشهایی مانند اختلاف نظر، محدودیت مقررات بیمه‌ای و سقف‌های مالی مواجه است.
حل این چالش‌ها نیازمند همکاری بین صافکاران حرفه‌ای، کارشناسان بیمه و مدیران بیمه‌گر است تا هم رضایت بیمه‌گذار جلب شود و هم روند پرداخت خسارت منطبق بر استانداردهای روز پیش رود. استفاده از روش PDR نه تنها ارزش خودرو را حفظ می‌کند، بلکه به کاهش هزینه‌های کلی بیمه نیز کمک خواهد کرد، به شرط آنکه بسترهای لازم برای آن در صنعت بیمه فراهم شود.
انکر